Okay leute ich hab mal wieder was richtig geistreiches gemacht 🙃

Ich hab mir letztes Jahr ein Tagesgeldkonto bei Trade Republic aufgemacht (wegen der 4% Zinsen damals), aber KOMPLETT vergessen einen Freistellungsauftrag einzurichten. Ergebnis: Die haben mir auf die Zinsen einfach Abgeltungssteuer + Soli abgezogen, obwohl ich mit meinen Kapitalerträgen insgesamt locker unter dem Freibetrag (801€ für Einzelpersonen, oder wars schon 1000€?? 😅) geblieben wär.

Ich bin Azubi, verdiene so ~820€ brutto im Monat, hab kein anderes Depot oder so. Die Zinsen waren ungefähr 160€ übers Jahr, also deutlich unter dem Freibetrag. Trotzdem hat Trade Republic da ca. 40€ Steuern einbehalten.

Jetzt meine Frage: Krieg ich das irgendwie zurück?? Hab gelesen dass das über die Steuererklärung gehen soll, aber ich hab noch nie eine gemacht und weiß echt null Ahnung wie das funzt 😂 Muss ich da überhaupt eine machen als Azubi oder ist das freiwillig? Und geht das dann wirklich so einfach oder braucht man dafür einen Steuerberater?

Schritt-für-Schritt wär mega, danke im Voraus 🙏

Kurze Antwort vorweg: Ja, du kriegst das zurück. Das Stichwort heißt Anlage KAP in der Einkommensteuererklärung.

Zum Freibetrag: Seit 2023 gilt der erhöhte Sparerpauschbetrag von 1.000 Euro für Einzelpersonen (war vorher 801€). Deine 160€ Zinsen liegen also weit drunter.

Du musst als Azubi keine Pflicht-Steuererklärung abgeben, aber du kannst freiwillig eine machen — und das lohnt sich hier definitiv. Die Frist für eine freiwillige Erklärung beträgt übrigens 4 Jahre rückwirkend, also kein Stress.

Für deinen Fall reicht ELSTER (kostenlos, elster.de) völlig aus. Du trägst in der Anlage KAP deine Kapitalerträge ein und setzt das Häkchen bei „Günstigerprüfung" — dann rechnet das Finanzamt automatisch, ob du was zurückbekommst. Bei einem Azubi-Gehalt wie deinem: fast sicher ja.

Rudolf hat das Wesentliche bereits korrekt dargestellt. Ich ergänze kurz aus fachlicher Sicht:

Was hier passiert ist: Trade Republic hat als inländisches Institut Kapitalertragsteuer (25%) plus Solidaritätszuschlag (5,5% auf die KapESt) einbehalten, weil kein Freistellungsauftrag vorlag. Das ist korrekt und gesetzlich so vorgesehen — kein Fehler der Bank.

Die Rückholung läuft über die Einkommensteuererklärung, Anlage KAP, Zeile 7 (Kapitalerträge ohne Steuerabzug) bzw. Zeile 37 (anrechenbare Kapitalertragsteuer). Wichtig: Du benötigst die Jahressteuerbescheinigung von Trade Republic — die findest du im Kundenportal, meistens ab Februar/März des Folgejahres.

Bei einem zu versteuernden Einkommen im Azubi-Bereich greift die sogenannte Günstigerprüfung nach § 32d Abs. 6 EStG. Das bedeutet: Wenn dein persönlicher Steuersatz unter 25% liegt (was bei deinem Einkommen sehr wahrscheinlich ist), werden die Kapitalerträge zum normalen Tarif besteuert — und da du unter dem Grundfreibetrag oder knapp drüber liegst, ist die effektive Steuer oft null. Du bekommst dann die einbehaltene KapESt vollständig zurück.

Für einen simplen Fall wie deinen brauchst du keinen Steuerberater. ELSTER reicht, oder alternativ ein günstiges Programm wie WISO Steuer (ca. 30€), das die Anlage KAP sehr nutzerfreundlich aufbereitet.

bruder ich hab das selbe problem gehabt letztes jahr 😭 bei der ING vergessen und dann wundert man sich warum die plötzlich geld abziehen lol

hab dann einfach WISO Steuer benutzt, die führen dich da so durch als würdest du gar nix wissen müssen. hat mich glaub 25€ gekostet aber ich hab 38€ zurückgekriegt also war das win 😂💸

die Jahressteuerbescheinigung musste ich bei der ING extra anfordern, weiß nicht wie das bei TR ist

Kleiner Hinweis noch: Den Freistellungsauftrag für das laufende Jahr bei Trade Republic jetzt sofort einrichten! Das geht in der App unter Einstellungen → Steuern, dauert 2 Minuten. Sonst hast du nächstes Jahr das gleiche Problem.

Und für die Steuererklärung: Wenn du wirklich noch nie eine gemacht hast, ist ELSTER am Anfang etwas unübersichtlich. WISO oder Taxfix (gibt's auch als App, Preise ab ca. 0€ für einfache Fälle) sind für Einsteiger angenehmer.

warte mal kurz — ihr müsst als azubi überhaupt steuerklärung machen?? ich dachte das macht mein arbeitgeber alles automatisch oder so 😭😭 bin ich jetzt auch dran weil ich bei der Comdirect ein Tagesgeld hab

@LehrningLennart — Dein Arbeitgeber macht die Lohnsteuer automatisch über die Lohnabrechnung. Kapitalerträge sind davon komplett getrennt. Wenn du bei deiner Bank einen Freistellungsauftrag eingerichtet hast und unter 1.000€ Erträgen bleibst, musst du gar nichts tun. Hast du keinen eingerichtet und die Bank hat Steuern einbehalten, kannst du die freiwillig zurückholen — aber Pflicht ist es nicht.

Ich arbeite selbst bei einer Bank und kann das bestätigen, was Sebastian schreibt. Noch ein praktischer Hinweis speziell zu Trade Republic:

Die Jahressteuerbescheinigung wird dort nicht automatisch postalisch zugeschickt — du findest sie im Postfach der App (Einstellungen → Dokumente → Steuern). Normalerweise erscheint sie bis Ende Februar. Falls sie noch nicht da ist: einfach kurz im Support nachfragen, die sind per Chat erreichbar.

Du brauchst für die Anlage KAP folgende Angaben aus der Bescheinigung:
- Höhe der Kapitalerträge
- Einbehaltene Kapitalertragsteuer
- Einbehaltener Solidaritätszuschlag

Das sind drei Zahlen, mehr nicht. Wirklich kein Hexenwerk.

Ich möchte noch auf einen Punkt hinweisen, der hier bisher nicht erwähnt wurde: Die freiwillige Einkommensteuererklärung ist in diesem Fall nicht nur möglich, sondern fast immer vorteilhaft für Auszubildende.

Denn neben den Kapitalerträgen können Azubis häufig auch Werbungskosten wie Fahrtkosten zur Berufsschule, Arbeitsmittel oder Fachliteratur geltend machen. Wer das alles in einem Aufwasch erledigt, holt oft mehr zurück als nur die 40€ Kapitalertragsteuer. Das nur als Denkanstoß.

@Bauspar_Benedikt das klingt nach einem Argument für die Steuererklärung das ich meinem inneren Schweinehund seit 3 Jahren erzähle ohne es umzusetzen 😅

aber ernsthaft Sven, mach das einfach. Taxfix ist wirklich easy, hab ich letztes Jahr zum ersten mal benutzt. Sieht aus wie ne Dating-App nur dass am Ende Geld rauskommt statt Enttäuschungen 😂

Ich benutz seit Jahren SteuerGo (kostenlos für einfache Fälle) und hab damit auch Kapitalerträge erfasst — funktioniert prima 👍 Man zahlt erst wenn man den Bescheid abschickt, also kann man erstmal schauen was rauskommt ohne Risiko.

Aber echt: Freistellungsauftrag danach sofort einrichten bitte!! Ich hab das mal bei zwei Banken vergessen und dann musste ich jedes Mal die Bescheinigungen zusammensuchen. Nervt auf Dauer.

Kurze Frage weil ich das auch grad relevant finde: funktioniert das mit der Günstigerprüfung auch wenn man BAföG bekommt? Also zählt BAföG als Einkommen bei der Steuer oder nicht?

StudentSpartipp_Sven schrieb:funktioniert das mit der Günstigerprüfung auch wenn man BAföG bekommt?

BAföG ist gemäß § 3 Nr. 44 EStG steuerfrei und wird nicht als Einkommen angerechnet. Es erhöht also weder das zu versteuernde Einkommen noch wird es irgendwo in der Steuererklärung eingetragen. Die Günstigerprüfung funktioniert für BAföG-Empfänger entsprechend häufig sehr gut — das zu versteuernde Einkommen ist oft so gering, dass die effektive Steuer auf Kapitalerträge gegen null geht.

krass dass man das alles selber rausfinden muss, die sagen einem sowas in der schule echt null 😤 ich hab bei meiner ausbildung auch nie was von freistellungsauftrag gehört bis ich hier im forum gelesen hab

sven mach das mit der steuererklärung, 40€ sind 40€ digga, dafür arbeist du fast nen halben tag 💀

Ich möchte noch ergänzen, dass man den Freistellungsauftrag auch aufteilen kann, falls man bei mehreren Banken Konten oder Depots hat. Der Gesamtbetrag darf 1.000 Euro (Einzelperson) nicht überschreiten, aber man kann z.B. 600 Euro bei einer Bank und 400 Euro bei einer anderen einrichten. Das Bundeszentralamt für Steuern prüft das im Hintergrund über die Steueridentifikationsnummer.

Wer nur ein Konto hat, trägt einfach die vollen 1.000 Euro ein und ist fertig.

Was hier noch nicht explizit gesagt wurde: Es gibt für die Rückforderung auch den Weg über die Nichtveranlagungs-Bescheinigung (NV-Bescheinigung). Die beantragst du beim Finanzamt, wenn du voraussichtlich keine Einkommensteuer zahlen wirst (was als Azubi in deinem Einkommensbereich gut möglich ist). Mit der NV-Bescheinigung kannst du die Bank anweisen, gar keine Steuer mehr einzubehalten — rückwirkend hilft sie allerdings nicht.

Für das vergangene Jahr ist die Steuererklärung mit Anlage KAP der einzig sinnvolle Weg. Aber für die Zukunft: NV-Bescheinigung kombiniert mit Freistellungsauftrag = maximale Absicherung. Auch wenn du die 1.000€ Grenze mal überschreiten solltest.

@Quellensteuer_Quentin guter Punkt mit der NV-Bescheinigung, die wird echt selten erwähnt. Wobei ich für die meisten Azubis sagen würde: Freistellungsauftrag reicht in 99% der Fälle. Die NV-Bescheinigung lohnt sich eher wenn man auch noch andere Einkünfte hat die versteuert werden könnten oder mehrere Banken. Für Sven hier ist sie jedenfalls nicht nötig solange er unter 1000€ Erträgen bleibt 😊

Sven: Hast du eigentlich schon die Jahressteuerbescheinigung von TR runtergeladen? Das ist wirklich der erste Schritt bevor du irgendwas anderes machst.

ich liebe diesen Thread weil hier ein Azubi nach 40€ fragt und ein Steuerberater, ein Bankkaufmann und eine Buchhalterin auftauchen als ob er nach dem Sinn des Lebens gefragt hätte 😂😂

aber nein ernsthaft, sehr guter Thread, ich hab das selbst nicht gewusst mit der Günstigerprüfung. Man lernt immer was neues hier

okay WOW ich hätte nicht erwartet dass hier so viele antworten kommen 😳 danke an alle ernsthaft!!

also kurzes Update: hab die Jahressteuerbescheinigung grad in der TR App gefunden (war unter Postfach → Dokumente, danke @TagesgeldTanja_FFM für den Tipp). Steht da: Kapitalerträge 163,47€, einbehaltene KapESt 40,86€, Soli 2,24€. Also insgesamt knapp 43€ die die mir geklaut haben 😤

Werde jetzt mal Taxfix ausprobieren weil App klingt nach meinem Niveau 😂 Und den Freistellungsauftrag hab ich SOFORT nachdem ich den Thread gepostet hab eingerichtet, das war tatsächlich 2 Minuten. Schäm mich ein bisschen dass ich das so lange ignoriert hab lol

@Bauspar_Benedikt der Tipp mit den Werbungskosten ist auch gut, ich fahr täglich 18km zur Berufsschule, das könnte sich lohnen!

Schönes Update 👍 Für die Fahrtkosten zur Berufsschule: Das sind Werbungskosten mit 0,30€ pro Kilometer (einfache Strecke), also 18km × 0,30€ × Anzahl Schultage. Bei ca. 100 Schultagen im Jahr wären das schon 540€ nur für die Fahrten — das übersteigt den Arbeitnehmer-Pauschbetrag von 1.230€ noch nicht unbedingt alleine, aber zusammen mit anderen Kosten kann das die Rückerstattung noch deutlich erhöhen.

Die 43€ Kapitalsteuer bekommst du auf jeden Fall zurück. Und wahrscheinlich noch einiges mehr. 🎯

Sorry für necro aber wollte kurz fragen ob sven das am ende gemacht hat und wieviel er zurückgekriegt hat 😄 solche threads enden immer ohne update und ich bin zu neugierig lol